寶億萊北京檢方對“e租寶”案提起公訴

【北京檢方對“e租寶”案提起公訴】16日北京市人民檢察院發(fā)布，北京市人民檢察院第一分院以被告單位安徽鈺誠控股集團(tuán)、鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司以及被告人丁寧等10人涉嫌集資詐騙罪，寶億萊家居飾品，被告人王之煥等16人涉嫌非法吸收公眾存款罪，于12月15日依法向北京市第一中級人民法院提起公訴。（熊琳）

這個曾風(fēng)靡全國的網(wǎng)絡(luò)平臺真相究竟如何？鈺誠集團(tuán)一眾高管頭頂種種“光環(huán)”之下隱藏著怎樣的黑幕？“新華視點”記者年初經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，對辦案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企業(yè)進(jìn)行了深入采訪，還原了鈺誠集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司（以下簡稱“鈺誠系”）利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡。

打著“網(wǎng)絡(luò)金融”旗號非法集資500多億

“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運營的網(wǎng)絡(luò)平臺。2014年2月，鈺誠集團(tuán)收購了這家公司，并對其運營的網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行改造。2014年7月，鈺誠集團(tuán)將改造后的平臺命名為“e租寶”，打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號上線運營。

辦案民警介紹，2015年底，多地公安部門和金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)“e租寶”經(jīng)營存在異常，隨即展開調(diào)查。

公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)，至2015年12月5日，“鈺誠系”可支配流動資金持續(xù)緊張，資金鏈隨時面臨斷裂危險；同時，鈺誠集團(tuán)已開始轉(zhuǎn)移資金、銷毀證據(jù)，數(shù)名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失，2015年12月8日，公安部指揮各地公安機關(guān)統(tǒng)一行動，對丁寧等“鈺誠系”主要高管實施抓捕。

辦案民警表示，此案案情復(fù)雜，偵查難度極大。“鈺誠系”的分支機構(gòu)遍布全國，涉及投資人眾多，且公司財務(wù)管理混亂，經(jīng)營交易數(shù)據(jù)量龐大，僅需要清查的存儲公司相關(guān)數(shù)據(jù)的服務(wù)器就有200余臺。為了毀滅證據(jù)，犯罪嫌疑人將1200余冊證據(jù)材料裝入80余個編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，專案組動用兩臺挖掘機，歷時20余個小時才將其挖出。

警方初步查明，“鈺誠系”的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運營中心，并下設(shè)融資項目、“e租寶”線上銷售、“e租寶”線下銷售等八大業(yè)務(wù)板塊，其中大部分板塊都圍繞著“e租寶”的運行而設(shè)置。

辦案民警表示，從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發(fā)生額達(dá)700多億元。警方初步查明，“e租寶”實際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。

假項目、假三方、假擔(dān)保：三步障眼法制造騙局

“‘e租寶’就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局。”在看守所，昔日的鈺誠國際控股集團(tuán)總裁張敏說，對于“e租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現(xiàn)在對此非常懺悔。

“e租寶”對外宣稱，其經(jīng)營模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協(xié)議，然后在“e租寶”平臺上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資；融到資金后，項目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。

辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項目利差，而平臺賺取中介費；然而，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項目根本名不副實。

“我們虛構(gòu)融資項目，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司，以達(dá)到事實挪用的目的。”丁寧說，他們前后為此花了8億多元向項目公司和中間人買資料。

采訪中，“鈺誠系”多位高管都向記者證實了自己公司用收買企業(yè)或者注冊空殼公司等方式在“e租寶”平臺上虛構(gòu)項目的事實。

“據(jù)我所知，‘e租寶’上95％的項目都是假的。”安徽鈺誠融資租賃有限公司風(fēng)險控制部總監(jiān)雍磊稱，寶億萊家居飾品，丁寧指使專人，用融資金額的1．5％－2％向企業(yè)買來信息，他所在的部門就負(fù)責(zé)把這些企業(yè)信息填入準(zhǔn)備好的合同里，寶億萊家居飾品，制成虛假的項目在“e租寶”平臺上線。為了讓投資人增強投資信心，他們還采用了更改企業(yè)注冊金等方式包裝項目。

辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠租賃發(fā)生了真實的業(yè)務(wù)。

有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企業(yè)負(fù)責(zé)人王先生告訴記者，他的公司曾通過鈺誠集團(tuán)旗下的擔(dān)保公司向銀行貸過款，對方因此掌握了公司的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等資料；但直到2015年底他的企業(yè)銀行賬戶被凍結(jié)后，寶億萊家居飾品，他才從公安機關(guān)處得知自己的公司被“e租寶”冒名掛到網(wǎng)上融資。“他們的做法太惡劣了，我希望公安機關(guān)嚴(yán)懲這種行為，還我們一個清白。”王先生氣憤地說。

根據(jù)人民銀行等部門出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，網(wǎng)絡(luò)平臺只進(jìn)行信息中介服務(wù)，不能自設(shè)資金池，不提供信用擔(dān)保。據(jù)警方調(diào)查，“e租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進(jìn)入自設(shè)的資金池，相當(dāng)于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。

不僅如此，鈺誠集團(tuán)還直接控制了3家擔(dān)保公司和一家保理公司，為“e租寶”的項目擔(dān)保。中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟法學(xué)院教授李愛君表示，如果平臺引入有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔(dān)保機構(gòu)，將給債權(quán)人帶來極大風(fēng)險。

“高收益低風(fēng)險”的承諾陷阱

“1元起投，隨時贖回，高收益低風(fēng)險。”這是“e租寶”廣為宣傳的口號。許多投資人表示，他們就是聽信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。記者了解到，“e租寶”共推出過6款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在9％至14．6％之間，遠(yuǎn)高于一般銀行理財產(chǎn)品的收益率。

投資人張先生表示，“e租寶”的推銷人員鼓動他說，“e租寶”產(chǎn)品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。

投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬塊錢比較的話，在銀行放一年才賺2000多塊錢；放在‘e租寶’那邊的話，它承諾的利率是14．6％，放一年就能賺14000多塊錢。”

投資人席女士則稱，自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點吸引了：“一般的理財產(chǎn)品不能提前支取，但‘e租寶’提前10天也可以拿出來。”

對此，李愛君表示，最高法在2010年出臺的關(guān)于非法集資犯罪的司法解釋里明確，寶億萊家居飾品加盟<寶億萊整體家居軟裝生活館，不能用承諾回報引誘投資者。實際上，由于金融行業(yè)天然的風(fēng)險性，承諾保本保息本身就違背客觀規(guī)律。銀監(jiān)會更是明確要求，各商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時必須進(jìn)行風(fēng)險提示。