大數(shù)據(jù)應(yīng)用沙龍上海站順利舉行，金融監(jiān)管時代到來了！

2015年李克強總理提出的"互聯(lián)網(wǎng)+"的行動計劃，極大促進了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)的深度融合，加快了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和變革的速度，互聯(lián)網(wǎng)金融也是被稱之為"下一個風(fēng)口"，面對種類繁多、信息真假難辯的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，如何進行安全防范成為用戶關(guān)心的問題。

12月16日下午，針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)安全防范和發(fā)展趨勢的主題，由易觀、藍鯨聯(lián)合主辦的易觀大數(shù)據(jù)應(yīng)用沙龍.金融系列上海站順利舉行，易觀金融行業(yè)高級分析師李子川、極融CTO蔣紀勻、平安壹錢包用戶運營部總監(jiān)張玲、融道網(wǎng).生菜金融董事副總經(jīng)理鄭海陽等受邀出席并發(fā)表了主題演講。

以下是演講干貨：

易觀李子川：狂歡的結(jié)束.監(jiān)管的到來

1993年，金融機構(gòu)推動科技發(fā)展，是金融創(chuàng)新主體。2007年，線上金融信息服務(wù)平臺開始出現(xiàn)，算是互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)或者是其他業(yè)務(wù)模式發(fā)展的起源。2015-2016年，業(yè)務(wù)模式基本上成型，監(jiān)管部門逐漸介入，這個階段是科技企業(yè)主導(dǎo)推動的金融服務(wù)方面的創(chuàng)新，倒逼政策完善的階段。未來將進入金融創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新耦合的時期，也就是說互聯(lián)網(wǎng)金融只是金融科技發(fā)展過程當中一個高峰而已，未來還是屬于金融科技的一個天地。

看市場表現(xiàn)——行業(yè)增長回歸理性，預(yù)計2017年仍有較大空間。移動支付方面， 2016年上半年，移動支付行業(yè)規(guī)模超過13萬億，相比2015年上半年環(huán)比增長了33.9%，易觀預(yù)測 2016年整年移動支付增幅在70%左右，相對來說回到了一個理性的快速增長的階段；互聯(lián)網(wǎng)金融方面，2016年上半年規(guī)模達到了8千億，整體軟裝寶億萊家居飾品，2016年整年規(guī)模預(yù)計接近2萬億。

看政策環(huán)境——市場提供激勵，政策是持續(xù)發(fā)展的基本保障。市場的機會方面，政策提供了基礎(chǔ)保障的作用。移動支付方面，寶億萊家居飾品，回歸到小額通道的業(yè)務(wù)之后盈利點在縮窄，但是不代表機會縮小。結(jié)合多種業(yè)務(wù)服務(wù)模式突破業(yè)務(wù)單一的不足，相信未來會有一些發(fā)展機會�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融方面，其中最明顯的是限額的要求，限額的要求作用是兩方面的，對于一直在堅持做小額分散業(yè)務(wù)的平臺來說無疑是比較大的利好，對于以大單確定市場地位的一些平臺將面臨著變動。股權(quán)眾籌方面，2015年底證監(jiān)會把互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資與私募股權(quán)與股權(quán)眾籌相區(qū)別，這個政策對很多中小型的股權(quán)眾籌平臺是一個壓力。

看企業(yè)變化——活躍用戶增長不確性因素降低，留存是關(guān)鍵。從易觀大數(shù)據(jù)產(chǎn)品——易觀千帆里面抽取幾個代表性的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進行展現(xiàn)，從月活躍規(guī)�？矗� 8-9月份出現(xiàn)了明顯上升的勢頭，從啟動次數(shù)和使用時長看，8-9月份的時候有一個收緊，之后又開始啟動上升，這說明什么？第一，現(xiàn)在的用戶對于新興事物的接受度受外界的影響比較高。第二，政策規(guī)范之后，用戶對于市場的接受度是在持續(xù)提升的。

從用戶重合度看，這些互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)借貸APP用戶重合度處于低位，新產(chǎn)業(yè)特征仍較為明顯。企業(yè)未來的競爭點，不是圍繞同類平臺之間的競爭，而是更多的傳統(tǒng)線下一些新增客戶的挖掘。

在數(shù)字資產(chǎn)成為各行業(yè)新能源的背景下，信用資產(chǎn)的內(nèi)涵或者定義在一步步拓寬，平臺上所積累的用戶的電商交易、機器設(shè)備的使用偏好、社交行為數(shù)據(jù)，在風(fēng)險測量、資產(chǎn)定價中發(fā)揮的價值正被各方所重視，未來新型的金融科技機構(gòu)據(jù)此可能不再僅僅是傳統(tǒng)金融機構(gòu)的補充，而是平等的地位，我們能看到當前電商、地產(chǎn)、制造、能源、醫(yī)藥、旅游等越來越多的機構(gòu)在發(fā)力金融業(yè)務(wù)，所擁有的數(shù)字資產(chǎn)正是他們保持金融服務(wù)競爭力的天然稟賦，進一步結(jié)合市場容量、產(chǎn)業(yè)開發(fā)程度、競爭等信息，到具體細分產(chǎn)業(yè)，我們認為，消費金融、大數(shù)據(jù)征信、產(chǎn)業(yè)金融、智能投顧是比較不錯的機會。

極融蔣紀勻：極致體驗，智慧金融——極融大數(shù)據(jù)風(fēng)控

金融的本質(zhì)是風(fēng)控，我們?nèi)绾沃�力銀行新金融呢？首先幫助銀行新金融進行大數(shù)據(jù)建模的風(fēng)控，大數(shù)據(jù)建模的風(fēng)控不是銀行不可見黑盒的東西，而是跟他們一起共建白盒的模型。如何使用風(fēng)控培養(yǎng)引擎和風(fēng)控執(zhí)行引擎幫助銀行和其他的金融持牌機構(gòu)一起完成白盒創(chuàng)建過程？首先數(shù)據(jù)集市可以采集自有歷史的數(shù)據(jù)、外部接入數(shù)據(jù)和技術(shù)手段獲得的數(shù)據(jù)，針對不同的風(fēng)控場景，科技在數(shù)據(jù)集市里面選出不同的模型，讓這些模型放到培養(yǎng)引擎里面，再選用一定的算法，在模型的培養(yǎng)引擎里面通過這些數(shù)據(jù)培養(yǎng)出我們需要的模型，然后丟到模型集市里面，這個模型就可以在某一些特定的場景配合風(fēng)控執(zhí)行引擎執(zhí)行。黑名單和反欺詐可以為它增加更多的控制點。

如果基于大數(shù)據(jù)的技術(shù)和技術(shù)學(xué)習(xí)的數(shù)據(jù)做這樣底層的框架，實際所有的設(shè)計都是可以自動化的，這樣訓(xùn)練和驗證的時候可以分析更多的路徑和場景，更有利于得到最優(yōu)的結(jié)果。同時我們提供了整合處理機可視化的能力，還有機器學(xué)習(xí)并行化建模和參數(shù)調(diào)優(yōu)，可以幫助量化分析師更好地做一些決策。我們希望能夠支撐實體經(jīng)濟，促進消費升級，并且降低融資成本，最終實現(xiàn)普惠金融。

平安壹錢包張玲：互聯(lián)網(wǎng)支付與理財?shù)男录o元

金融消費的大盤是怎樣的？ 2013年6月，余額寶的出現(xiàn)讓大家發(fā)現(xiàn)，有比銀行更靈活、高收益的理財產(chǎn)品。到2014年的時候爆發(fā)，不僅是支付寶，各類寶寶產(chǎn)品都在做。2014年，大家都學(xué)余額寶，導(dǎo)致2015年用戶體量極速的擴張，所有都下跌，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了。國家到目前為止，相應(yīng)的政策監(jiān)管，包括怎么樣界定合規(guī)一直沒有落地。所以在2015年爆發(fā)后，被國家抓了幾個典型之后，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)沒有停手。依然有很多互聯(lián)網(wǎng)金融活躍在金融市場上，至今為止互聯(lián)網(wǎng)金融市場非�；靵y。

2013-2016年消費金融行業(yè)發(fā)生了很大的變化，2013年的時候消費金融市場大概只是有60個億，到了2014年達到了180多個億。2016年應(yīng)該會超過8千億。

目前，消費金融有一個很明顯的趨勢是PC端向移動端的轉(zhuǎn)移。雙十一、雙十二剛過，80%的銷售交易額都是在移動端達成的。移動端怎么投放呢？在移動市場之前，PC市場有了差不多10多年的積累。大家熟悉了投放規(guī)則，突然轉(zhuǎn)到移動端怎么投？投多少？CTR多少合適？ 這是困擾很多企業(yè)的地方。